La Comisión Europea publica el borrador de la nueva PSD3

La Comisión Europea publica el borrador de la nueva PSD3

La Comisión Europea publica el borrador de la nueva PSD3, tercera Directiva de Servicios de Pago, dando un paso importante en la regulación de los servicios financieros. Esta nueva propuesta legislativa busca actualizar y fortalecer la regulación existente, adaptándola a los avances tecnológicos y a los nuevos desafíos del mercado.

En otras palabras, entre sus objetivos se encuentra el de modernizar el marco regulatorio de la Unión Europea con el fin de mejorar el funcionamiento de los mercados de pagos en la región.

Objetivo de la PSD3

El borrador de la nueva PSD3 tiene como objetivo principal mejorar la seguridad, la eficiencia y la innovación de los servicios de pago en la Unión Europea. Para lograrlo, busca abordar las lagunas existentes en la regulación actual y garantizar una mayor protección para los consumidores.

Al mismo tiempo, pretende fomentar la competencia y la inclusión financiera, promoviendo un mercado único de servicios de pago más sólido y dinámico.

El marco regulatorio consta de seis pilares fundamentales:

• Facilitar el intercambio de datos: La propuesta permite a los usuarios compartir sus datos con otras entidades financieras y fintech, brindándoles la opción de hacerlo, pero sin imponerles la obligación.
• Obligación de facilitar datos: Se establece que las entidades responsables de los datos de los usuarios, como los bancos, deben proporcionar esos datos a terceros, como otras entidades financieras o empresas de tecnología financiera.
• Control de los usuarios sobre sus datos: Se garantiza a los usuarios un control total sobre quién puede acceder a sus datos y con qué propósito, otorgándoles mayor privacidad y seguridad.
• Estándares de datos e interfaces: Se busca estandarizar los datos de los usuarios y las interfaces técnicas necesarias, lo que facilitará la interoperabilidad entre los distintos sistemas y promoverá una mayor eficiencia en los servicios de pagos.
• Responsabilidad en caso de filtración de datos: Se establece un régimen claro de responsabilidad en caso de filtración de datos, lo que proporciona protección a los usuarios y define los mecanismos de resolución de disputas.
• Incentivos para interfaces de alta calidad: Se ofrecen incentivos adicionales a las entidades responsables de los datos para implementar interfaces de alta calidad, mejorando la experiencia de los usuarios al interactuar con sus datos.

Qué dice el borrador

El borrador de la nueva PSD3 propone una serie de cambios y adiciones significativas a la regulación existente. Algunos de los aspectos más destacados incluyen:

• Mayor protección para los consumidores: El borrador introduce medidas para fortalecer la seguridad de las transacciones y prevenir fraudes.

Esto incluye la implementación de autenticación reforzada del cliente (SCA, por sus siglas en inglés) en todas las transacciones electrónicas, así como la mejora de los mecanismos de reclamación y reembolso para los usuarios.

• Apertura de la banca: La PSD3 propone impulsar la competencia en el sector bancario al requerir a los bancos que permitan el acceso de terceros a los datos de sus clientes, siempre que estos últimos lo autoricen.

Esto fomentaría la aparición de nuevas empresas fintech y promovería la innovación en los servicios financieros.

• Pagos en línea y móviles: El borrador de la PSD3 busca promover los pagos en línea y móviles, facilitando su uso y ofreciendo una mayor protección a los usuarios.

También busca establecer un marco regulatorio claro para los nuevos modelos de negocio en el ámbito de los pagos digitales, como las billeteras electrónicas y los pagos a través de aplicaciones móviles.

Impacto que podría tener el borrador de la nueva PSD3

La implementación de la PSD3 tendría un impacto significativo en el panorama de los servicios de pago en Europa. Por un lado, se espera que mejore la protección y la confianza de los consumidores, lo que podría fomentar un mayor uso de los servicios de pago electrónicos y la adopción de nuevas tecnologías.

Por otro lado, la apertura de la banca y la promoción de la competencia podrían impulsar la innovación y la entrada de nuevos actores al mercado. Esto podría beneficiar a los consumidores al ofrecerles una mayor variedad de opciones y servicios más personalizados.

Sin embargo, la implementación del borrador de la nueva PSD3 también plantea desafíos para los bancos y las instituciones financieras tradicionales, ya que tendrán que adaptarse a los nuevos requisitos y competir con empresas fintech y proveedores de servicios de pago no tradicionales.

Si bien el borrador de la nueva  PSD3 aún está sujeto a cambios y debates, es evidente que su implementación podría tener un impacto significativo en el panorama de los servicios de pago en Europa.

Los actores del sector deberán estar atentos a las actualizaciones y prepararse para adaptarse a las nuevas regulaciones y oportunidades que la PSD3 pueda traer consigo.

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